Информация об имеющихся вариантах получения льготного кредита на покупку жилища


Сегодня каждый четвертый житель России приобретает недвижимость в кредит. Именно поэтому банки предлагают все больше удобных и выгодных вариантов по ипотечному кредитованию, но самым привлекательным, безусловно, является кредит льготный на покупку жилья. Мы с радостью поделимся всей нужной и полезной информацией на эту тему, чтобы и вам улыбнулась удача, и удалось получить именно такую ипотеку.

Для начала рассмотрим основные условия предоставления ипотечного кредита.

Основные моменты ипотечного кредитования

  • Обычно обеспечением по ипотеке выступает приобретаемая или уже имеющаяся квартира, поэтому банки, ввиду не очень высоких рисков, предлагают достаточно привлекательные ставки, которые стартуют с 10,5% годовых.
  • Срок погашения по таким займам достаточно продолжителен и может достигать 30-50 лет.
  • Проценты и основной долг обычно выплачиваются равными суммами (метод аннуитета) ежемесячно на протяжении всего периода.
  • Если залогом выступает приобретаемая недвижимость, то первоначальный взнос со стороны ссудополучателя должен составлять не меньше 10-15%. Но вообще – чем больше собственная доля, тем выгоднее оказывается в конечном итоге ипотека. Многие банки предлагают льготные процентные ставки в тех случаях, когда первоначальный взнос равняется 50% от суммы ипотеки.
  • В случае, если залогом выступает имеющаяся квартира, займ может быть выдан на сумму до 70% от её рыночной стоимости – так банк страхуется от возможных потерь и снижения ликвидности жилья.
  • Рассмотрение заявки обычно занимает несколько больше времени, чем в случае с потребительскими кредитами, но в целом – не более трех дней.
  • Приобретаемая в кредит недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.
  • Покупаемое жилье обязательно страхуется и, естественно, за счет заемщика. При этом банк заинтересован в комплексном страховании, которое включает:
    • Титульное страхование,
    • Страхование риска потери жизни, а также утраты работоспособности,
    • Страхование риска повреждения ипотечной недвижимости.

Обычно по такому комплексному страхованию взнос составляет порядка 0,5%-1,6% от непогашенного остатка и выплачивается заемщиком ежегодно. Соответственно, чем меньше остаток долга по основному долгу, тем меньше выплаты по страхованию.

  • При желании можно рефинансировать задолженность, т.е. переоформить её в другой банк, который предлагает более выгодные условия.

Помимо физических лиц, займы на покупку недвижимости могут получить и индивидуальные предприниматели, а в этой полезной статье вы сможете узнать все самое актуальное про кредиты для ИП без справок и поручителей.

Перечень базовых документов

Часто потенциальные заемщики хотят знать, какие же документы будут нужны для оформления такого займа:

  1. Паспорт гражданина РФ, его копия, а также копии таких документов, как ИНН и страховое свидетельство,
  2. Заявка на кредит или заполненная анкета банка,
  3. Копия трудовой книжки и диплома об образовании,
  4. При наличии супруга/супруги и детей – будут нужны копии свидетельства о браке и свидетельства о рождении детей,
  5. Справа о доходах – она может быть по форме 2-НДФЛ или по индивидуально разработанной форме банка-кредитора.
  6. Иногда банки запрашивают ряд других документов – например, у мужчин до 27 лет наверняка потребуют военный билет.

Кроме того, понадобятся и документы на квартиру тогда, когда в качестве залога будет выступать уже имеющаяся недвижимость:

  1. Документы из БТИ на недвижимость,
  2. Правоустанавливающие документы на вашу квартиру – к ним относятся договора дарения, купли-продажи, мены, подтверждение права на наследование,
  3. Выписка из ЕГРП,
  4. Выписка из домовой книги,
  5. Согласие супруга на залог недвижимости (требуется нотариальное удостоверение),
  6. А также выписка из счетов в финансовом учреждении и другие документы.

Помните: с ипотекой лучше не торопиться, а если вам деньги нужны быстро, то рекомендуем почитать статью о том, как действовать, если срочно нужен кредит.

Давайте познакомимся с тем, какие виды льготного ипотечного кредитования существуют на сегодняшний день.

Военная ипотека

Эта льготная программа действует с 2004 года и рассчитана на уменьшение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих за счет компенсации оставшейся части средствами госбюджета посредством АИЖК.

Основные моменты данного льготного проекта:

  1. Сумма кредита, выдаваемая на льготных условиях – от 0,3 до 2,2 млн.рублей.
  2. Размер первоначального взноса - от 10% и выше.
  3. Общий срок погашения – от трех до 25 лет, причем на момент полного погашения военнослужащий не должен быть старше 45 лет.
  4. Желающие воспользоваться данной программой должны быть участниками НИС, что подтверждается свидетельством.
  5. Обязательным условием является страхование приобретаемого жилья, а также жизни и здоровья ссудополучателя.
  6. Ставка по военной ипотеке зависит от срока погашения и возраста займополучателя и составляет от 9,75% до максимум 11,25% годовых (на 2014 год).

Оформить кредит в рамках системы "Военная ипотека" можно в таких кредитных организациях, как ВТБ-24, Сбербанк, Россельхозбанк, «Зенит», Газпромбанк и другие – всего около 70 финансовых институтов.

Для сведения: в 2014 году после индексации накопительный взнос составит 233 100 рублей.

Материнский капитал и ипотека

После того, как у пары рождается второй ребенок, семья имеет право на использование средств материнского капитала на то, чтобы погасить долги по ипотечному кредиту, что и делают 66% семей, а ещё 28% направляют эти деньги на улучшение все тех же жилищных условий без привлечения заемных средств. Однако стоит отметить, что воспользоваться этими средствами родители могут только по исполнении второму ребенку трех лет. К слову, в 2014 году размер материнского капитала равен 430 000 рублей, что превышает сумму прошлого года на 5%.

Программы использования материнского капитала на погашение части оставшегося долга по жилищному займу предлагают различные кредитные учреждения, в том числе ВТБ-24 в рамках предложения «Ипотека плюс материнский капитал».

Другие банки, давно и успешно работающие с материнским капиталом – «Дельта-Кредит», Сбербанк, а также АИЖК с помощью банков-партнеров.

Государственная программа «Молодые ученые»

Не так давно запущена ещё одна государственная региональная программа, предназначенная для поддержки молодых специалистов из бюджетных сфер – по ним предусмотрены пониженные процентные ставки, а также льготные условия по накоплению сумм на первоначальный взнос. Чаще всего под такую программу попадают следующие категории бюджетников - это лица, проживающие:

  1. В общежитиях,
  2. В коммунальных квартирах,
  3. В квартирах, площадь которых менее установленного норматива проживания на одного человека,
  4. В однокомнатной квартире, причем вместе с соседями,
  5. В арендованном помещении,
  6. Либо вовсе не имеющие собственного жилья.

Для того, чтобы попасть в перечень участвующих в проекте, необходимо собрать пакет документов:

  • Заявка, в которой изъявляется желание на участие в льготной программе,
  • Удостоверение личности – паспорт и др.,
  • Свидетельство на субсидирование (иными словами, разрешительные документы и справки),
  • Справка с места работы с данными по доходам и общему стажу работы в организациях бюджетной сферы,
  • Выписка из домовой книги,
  • Выписка из банковского счета,
  • Документы, подтверждающие состав семьи – к ним относятся свидетельства о рождении детей, заключении брака и т.п.

Одним из примеров может послужить программа в рамках федерального проекта «Жилище», предназначенная для молодых учителей государственных школ, разработанная в рамках Постановления Правительства за номером 1177 от 29.12.2011 года – по ней субсидии выделяются для выплаты первоначального взноса. Сам преподаватель должен обладать хотя бы 10% стоимости приобретаемой недвижимости. Ещё 20% могут быть предоставлены за счет субсидированных средств. При этом ставка по льготному займу является фиксированной, не зависит от суммы и срока и составляет 8,5% годовых. Сегодня в реализации этого проекта участвуют 77 регионов, а воспользоваться льготой могут учителя не старше 35 лет.

Отдельно стоит выделить проект «Молодые ученые», которым могут воспользоваться преподаватели и сотрудники государственных университетов, а также научные сотрудники академий наук, молодые врачи и работники министерств.

Доступная ипотека молодым

Этот вид социальной ипотеки рассчитан на молодые семьи и включает как государственную программу, так и отдельные предложения финансовых институтов.

Федеральный проект называется «Обеспечение жильем молодых семей» и рассчитан на супругов, каждому из которых нет 35 лет. Однако чтобы воспользоваться льготными условиями программы, необходимо занять место в очереди на улучшение условия проживания. Это и есть самый сложный момент – попасть в число тех, кто нуждается. В дальнейшем полученная льготная субсидия может быть потрачена на:

  1. Приобретение квартиры или другого жилья на вторичном рынке,
  2. Приобретение жилья, находящегося в процессе строительства,
  3. На строительство собственного индивидуального жилища.

Условия программы и размер субсидий отличаются в каждом отдельном регионе и зависят от стоимости жилья. Что касается площадей, в Москве супругам без детей полагается 48 м², а при наличии детей – по 18 м² на человека.

Для тех, чья очередь на получение квартиры подошла, государство финансирует до 35% от стоимости жилища, а если в семье уже есть малыш – то дополнительно полагается по 5% на каждого ребенка. На оставшуюся сумму стоимости квартиры молодая семья может получить традиционный ипотечный кредит – такие займы чаще всего выдают Сбербанк или ВТБ-24.

Кстати, именно Сбербанк имеет также собственную программу ипотечного кредитования под названием «Молодая семья». По ней первоначальный взнос может составлять всего 10% для семьи с детьми и 15 % - для тех, кто пока ими не обзавелся. При этом если в процессе погашения у пары рождается ребенок, банк идет навстречу и предлагает отсрочку выплаты основного долга (обычно на 12 месяцев).

Специальные льготные программы некоторых банков

Помимо федеральных льготных программ, ссудополучателям стоит иметь в виду, что у ряда банков существуют специальные ипотечные продукты, например:

  1. Для зарплатных клиентов, для сотрудников крупных корпоративных клиентов-организаций, для лояльных клиентов, давно и успешно обслуживающихся в кредитной организации,
  2. А вот пример с цифрами – работники «РКК Энергия» могут получить ипотеку в Собинбанке на покупку жилья в новостройке под 13,6% годовых, при этом первоначальный взнос может равняться всего 20%.
  3. Корпоративные клиенты банка «Экспресс-Кредит» также могут получить ипотечный заем под всего 11,2% годовых, однако размер первоначального взноса должен быть не менее 30%,
  4. «Уралсиб» и Сбербанк снижают ставку по жилищным кредитам на 1% для зарплатных клиентов,
  5. Ещё один важный момент – финансовые учреждения реализуют залоговую недвижимость, которая перешла в их собственность, на весьма привлекательных условиях. Например, в ВТБ-24 ставки по таким выгодным займам начинаются от 10%, а Абсолют банке – от 9%, а в Собинбанке – и вовсе от 8% годовых.
  6. Выгодной оказывается и покупка квартиры у партнеров банка – речь идет о первичном жилье от застройщиков – рассмотрим такие варианты подробнее.

Совместные ипотечные займы банков и застройщиков

В основном по новостройкам размер первоначального взноса стартует с 10%. При этом вот какие ставки предлагают различные кредитные учреждения и застройщики:

  1. ВТБ-24: срок – до 50 лет, причем ставка по займу начинается от 11,5% до 12,95% годовых,
  2. «Возрождение»: срок – до 30 лет, ставка – 12,5-13,5%,
  3. «Инвестиционный торговый банк» предлагает ставки 12,2-14% при первоначальном взносе от 20%, если размер взноса меньше 20%, то стоит ожидать 13,75-15,5% в год,
  4. Такие же продукты предлагают НОМОС-банк, «Балтика», «Уралсиб», Банк Москвы, Сбербанк, Райффайзенбанк, РосЕвроБанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Транскапиталбанк, МТС-банк, «Зенит». «Интеркоммерц».
Была ли статья полезна?    Нет


Соседние документы

Рекомендуем:
ОтменитьДобавить комментарий

Внимание! Эта форма предназначена только для комментирования материала - все контакты удаляются (С Вами никто не сможет связаться). Для финансовых объявлений, пожалуйста, используйте специальную форму доски объявлений.


Партнеры сайта: