Для того чтобы расширить бизнес или увеличить оборотные средства потребуется не сто рублей, даже не тысяча, а несколько сотен тысяч. Обращаться к родным, близким за такой суммой едва ли эффективно. Поэтому единственным реальным решением проблемы будут кредиты для индивидуальных предпринимателей сроком от 1 года до 5 лет.
Банковские требования к заемщику-предпринимателю
Почти все банки предлагают программы кредитования ИП. Для этого должны быть выполнены несколько условий:
- ваш возраст должен быть старше 20 - 24 лет и младше 58 - 60 (возрастные рамки у различных банков, могут отличаться);
- необходимо иметь зарегистрированное Свидетельство государственной регистрации ИП;
- срок действия в качестве ИП не менее 1 года;
- налоговые декларации за 2 - 5 последних кварталов (на усмотрение банка);
- наличие движимого, недвижимого имущества, а также не менее двух поручителей (по требованию банка).
Но это далеко не весь перечень документов, которые вам придется предоставить банковским работникам. Чтобы быть уверенными в вашей кредитоспособности, может понадобиться выписка из расчетного счета о движении денежных средств за определенный период, копии кассовых книг, арендного договора, договора с поставщиками и покупателями. Если среди ваших поставщиков/покупателей будут крупные влиятельные предприятия, то это добавит квоту доверия к вам. Данный пакет документов свидетельствует о работоспособности предприятия.
Все кредиты для ИП, суммой свыше 1 миллиона рублей, выдаются при наличии залогового имущества. Это может быть ваша личная собственность: автомобиль, квартира, дача, гараж, земельный участок. Либо оборудование, складской остаток предприятия. Но сумма залога должна в два раза превышать сумму, которую вы хотите получить от банка.
Банковский брокер
Предпринимателю, у которого достаточно дел, связанных со своим видом деятельности, не всегда хватает времени, чтобы изучить все банковские программы и выбрать оптимальную. Для этого лучше обратиться к кредитному брокеру - это профессиональный участник на рынке кредитования. Он:
- проверит вашу кредитоспособность;
- подберет несколько вариантов кредита с учетом ваших пожеланий;
- проведет предварительное одобрение кандидатуры в предполагаемых банках;
- поможет собрать необходимые документы, оформит кредитное дело для предоставления в банк;
- проведет оценку залогового имущества;
- поспособствует положительной оценке кредитного отдела.
Поэтому если хотите избежать томительной процедуры общения с банком, сократить время на оформление, можете прибегнуть к услугам кредитного брокера.
Виды кредитования доступные предпринимателю
Но, несмотря на то, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы остаетесь при этом физическим лицом со всеми вытекающими правами и возможностями.
Экспресс-кредитование
Данный вид кредитования предусмотрен для физических лиц, дает возможность оформить покупку в кредит либо получить кредитную карту. Для получения положительного решения вам потребуется наличие паспорта, второго документа и положительной кредитной истории. При заполнении анкеты не стоит утаивать о своем статусе предпринимателя. Обман со стороны заемщика, может служить отказом на получение денег. Единственным минусом данного вида банковской услуги является высокая процентная ставка и незначительная сумма (до 50 - 100 тысяч рублей)
Потребительский кредит
Потребительское кредитование предусматривает определенные цели (крупная покупка, лечение, туристическая поездка и т. д.). Но если вы укажите цель "расширение бизнеса", то, скорее всего, получите отказ. Процентная ставка на потребительский кредит значительно ниже, а сумма - выше, чем при экспресс-кредитовании. Она будет напрямую зависеть от предоставленных документов. Если обычно от граждан банк запрашивает только выписку из трудовой книжки и справку по форме 2 НДФЛ, то как ИП, чтобы получить кредит вам потребуется доказать свою состоятельность. Приготовьтесь, что банк потребует собрать ряд документов, потребует предоставить поручителей (желательно не ИП) или залог.
Сроки и сумма кредита
Процент переплаты по потребительскому кредиту для ИП будет зависеть от суммы и срока. В среднем банки предлагают кредитные программы для ИП со ставкой 23 - 30%. Наличие поручителей, залогового имущества может сказаться на снижение процентной ставки.
Сумма, на которую вы можете рассчитывать, определяется по бухгалтерской отчетности. В среднем максимальная сумма кредита составит 30 - 50% от суммы дохода предприятия за последние 6 месяцев.
Государственная финансовая поддержка
В рамках государственной поддержки малого бизнеса в регионах создаются Фонды содействия, микрофинансирования. Обратившись в Фонд содействия, вы можете рассчитывать на получение поручительства. Заявление рассматривается в кратчайшие сроки.
Фонды микрофинансирования предоставляют предпринимателям займы размером до 1 миллиона рублей сроком на 1 год и под 10% годовых. В некоторых случаях это является наилучшим решением проблемы, но учтите, что фонды - не благотворительные организации, бесплатно не работают.
Для предпринимателей на старте
Для тех, кто только что зарегистрировался в качестве ИП, получить кредит еще сложнее. Вам необходимо предоставить в банк бизнес-план вашего предприятия. В нем должны быть подробнейше изложены пути развития, предполагаемая смета расходов и прибыльность бизнеса. Чтобы получить кредит на открытие бизнеса, вам следует быть очень убедительными.
Срок кредитования едва ли превысит три года, а процентная ставка будет достаточно высокой. Поэтому чтобы "выжить" в таких условиях, сохранить бизнес и не стать должником необходимо продумать быструю оборотность средств.
Какой вид кредитования, потребительский или для ИП, вы не выбрали, чтобы получить одобрение, необходимо иметь положительную кредитную историю. Только в этом случае вы можете надеяться на получение займа.
.png)
