Сегодня кредитование в России настолько быстро развивается, а среди банков имеется такая жесткая конкуренция и борьба за клиентов, что заемщики могут рассчитывать на очень приемлемые условия и смогут подобрать кредит наличными по самым привлекательным ставкам.
Разумеется, прежде всего, хочется получить нужную сумму, а не половину или часть от неё, а во-вторых, большинство из нас интересует кредит с минимальными процентами. Как же убедить банк выдать заём под наиболее низкие проценты, что на это повлияет и как можно посодействовать снижению ставки? Вот об этом и поговорим.
Как удобнее всего подбирать кредиты в наличной форме
Удобнее всего воспользоваться специальным сервисом для того, чтобы подобрать кредиты наличными – вы просто вводите нужную вам сумму и срок, а система, обработав за несколько секунд сотни предложений самых разных банков, выдает вам в виде списка те, что соответствуют введенным данным – чаще всего это оказываются всевозможные варианты потребительских займов. Остается лишь сравнить имеющиеся варианты и выбрать лучшие.
После этого стоит приступить к отправке онлайн-заявок, лучше всего сразу в несколько банков. По итогам вам остается выбрать лучшую из одобренных заявок и отправляться за подписанием кредитного договора и получением денег. Кстати, ещё один вариант – возможность получить кредит онлайн: все подробности о таком способе финансирования вы можете узнать в другой нашей статье.
Если вам нужны средства не на личные цели, а на развитие бизнеса – имеет смысл рассматривать и подавать заявки на специальные банковские предложения, такие, как кредит под оборотные средства. В этом случае у многих финансовых институтов имеются уже отлаженные схемы кредитования, по которым можно получить до 100 000 000 рублей, в том числе в рамках кредитных линий – возобновляемых или нет.
Как получить потребительский кредит по минимальной ставке
Часто мы видим предложения по потребительским займам, в которых говорится «ставка от 13%». Но всегда ли заемщик может рассчитывать на такую выгодную процентную ставку?
На самом деле, при выборе самого выгодного предложения банка стоит учесть следующие моменты:
- Комиссии и дополнительные платежи: это комиссия за выдачу займа, за обслуживание счета, за его закрытие, за досрочное погашение. Особенно рекомендуем внимательно читать то, что написано мелким шрифтом – обычно именно так маскируется информация о дополнительных расходах, которые может нести заемщик. Учтите, что сегодня большинство солидных банков предлагают потребительские займы без дополнительных комиссий, так что обязательно расспросите об этом кредитного специалиста перед подписанием договора.
- Помимо комиссий, на ставку влияет и то, на какие цели вы планируете расходовать заемные средства. Если вы не хотите указывать цель, то будьте готовы к более высоким ставкам, тогда как для проведения ремонта, получения образования, покупку автомобиля у многих финансовых институтов имеются целевые, а нередко и льготные, программы, позволяющие получить кредитные средства на более выгодных условиях. Поэтому рекомендуем подбирать заём в зависимости от его целей.
- Наличие дополнительных документов – обычно максимальная ставка устанавливается в случае, если заемщик пришел только с паспортом. Но стоит вам добавить справку о доходах, водительское удостоверение, подтверждение владения недвижимостью и положительной кредитной истории, как ставка начнет уменьшаться.
- Если вы являетесь постоянным (или зарплатным) клиентом банка, уже брали и успешно погасили заем, полученный здесь же, то можете рассчитывать и на дополнительные льготы.
- Существенно снижает ставку и наличие поручителя – это может быть ваш работодатель, родственник и т.д. вообще наличие обеспечения очень положительно влияет на уменьшение годовой процентной ставки.
- Внимательно изучайте предложения кредитных учреждений на предмет наличия льготных продуктов – нередко перед праздниками появляются займы для женщин, например, или для пенсионеров, выдаваемые по более низким ставкам – этим грех не воспользоваться.
От 12,9% годовых начинаются ставки в ДжиИ Мани банке, а также в банке «Открытие», с 14% - в Ситибанке и в Московском Кредитном банке, а с 15% - в Бинбанке, Ренессанс-кредите, СБ банке и др.
На какую максимально возможную сумму займа стоит рассчитывать
Многие заемщики стремятся получить побольше кредитных средств, чтобы разом решить все проблемы. Но как рассчитать максимальную сумму кредита, что влияет на её размер и как можно поспособствовать увеличению размера займа?
Можно обратиться в отделение или филиал кредитного учреждения с одним паспортом и получить 50 тысяч под космические проценты, зато очень быстро и без лишних документов. Но если вы заинтересованы в значительно более крупной сумме, то учтите, что на одобрение максимальной суммы займа влияют те же самые факторы, что определяют размер процентной ставки.
Рассмотрим, в каких учреждениях можно подобрать максимальные потребительские кредиты наличными:
- Московский кредитный банк – до 3 миллионов, причем не требуется подтверждение дохода и обеспечение, а ставка составляет 18-33% годовых. При этом общий срок погашения такой крупной суммы равен 7-15 годам. Большим плюсом является отсутствие комиссий и страхования, но для получения займа свыше 1 500 000 рублей требуются дополнительные документы – например, кредитный отчет с подтверждением положительной кредитной истории или загранпаспорт с отметками о поездках за границу.
- Те же 3 миллиона можно взять и в Банке Москвы – здесь требуется подтверждение дохода, зато максимальная ставка не превышает 27,9%, а срок – до 5 лет. Обеспечение не является обязательным условием, но при наличии поручительства можно ожидать более льготных условий.
- Однако наиболее привлекательными выглядят условия Судостроительного банка по продукту «Доверительный» – ставка зависит от срока и варьируется от 14,9% (при сроке кредита 6 месяцев) до 19,9%, если период погашения составляет 42-60 месяцев. Сумма кредита – от 50 000 до 3 млн. рублей. Обязательное требование – наличие положительной кредитной истории, а для заемщиков от 60 лет – страхование жизни и потери трудоспособности.
Если деньги нужны срочно
Бывают случаи, когда возникает экстренная необходимость в деньгах – тогда стоит воспользоваться экспресс-кредитами. Многие банки предлагают такой вариант потребительского займа – рассмотрение заявки занимает всего час-два, а то и меньше, после чего в тот же день можно получить заемные средства. Это как раз тот вариант, который описан в нашей статье «Кредит по паспорту без справок». Но честно предупреждаем – не стоит рассчитывать на крупную сумму денег, при отсутствии справок и обеспечения можно получить от силы пару сотен тысяч. Зато при подаче заявки онлайн возможно снижение ставки по займу на 0,5-1,5%.
Такие экспресс-кредиты с лимитом до 1 000 000 рублей предлагают ДжиИ Мани банк и Ситибанк, до 500 000 рублей можно получить в «Ренессанс кредит», а более мелкие суммы – во многих других финансовых учреждениях.