Программа льготного автокредитования 2013 разработана с целью увеличения продаж автомобилей, собранных в России

Выгода потребителя по программе льготного автокредитования 2013 года – это компенсация части ставки по кредиту в размере 2/3 ставки рефинансирования (в июне 2013 года ставка установлена на уровне 8,25%, соответственно скидка будет 5,5%) за счет субсидий, предоставляемых федеральным бюджетом. Фактически это означает получение автокредита под 9-10 % годовых.

Программа не рассчитана для ИП или юрлиц. Если нужен кредит под залог бизнеса - помощи от государства не будет, хотя ставки по таким банковским займам ниже, чем для физических лиц.

Условия льготного автокредитования

Программа предусматривает скидку при оплате процентов по кредиту при соблюдении следующих условий:

• 750 тысяч рублей – максимальная стоимость покупки;
• масса автотранспортного средства - менее 3,5 т;
• место сборки – Россия;
• возраст – не более 1 года;
• автомобиль новый и ранее не состоял на регистрационном учете;
• первоначальный взнос – более 15% стоимости;
• ставка по кредиту будет определена как разница между процентной ставкой по соответствующей программе кредитора и 2/3 официальной ставки рефинансирования;
• срок кредитования – максимум 3 года;
• автомобиль входит в перечень моделей, утвержденных Правительством;
• льготный кредит можно получить лишь в нескольких банках: в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других.

Перечень автомобилей-участников Программы

Льготное кредитование распространяется на следующие модели автомобилей:

• Chevrolet: NIVA, Cruze (в зависимости от комплектации), Aveo, Cobalt;
• Citroen C4 (не все модификации) и C-Elysee;
• Daewoo Nexia и Matiz;
• Ford Focus (не все модификации);
• Hyundai Solaris;
• KIA Rio и cee’d (в зависимости от комплектации);
• LADA: Kalina, Priora, Granta, 4×4, Largus, Samara;
• Mazda 3 (в зависимости от модификации);
• Mitsubishi Lancer (в зависимости от комплектации);
• Nissan Almera: Note и Tiida (в зависимости от комплектации);
• Opel Astra (не все модификации);
• Peugeot 301 и 408 (в зависимости от комплектации);
• Renault: Duster, Logan, Sandero;
• SKODA Octavia (не все модификации) и Fabia;
• Toyota Corolla (не все модификации);
• Volkswagen Polo;
• Bogdan;
• UAZ;
• ZAZ.

Проблемы льготного автокредитования

Потенциальные заемщики боятся брать крупные суммы денег на длительный срок: потеря работы в любой момент вполне реальна.

Низкий уровень зарплат ограничивает возможности формирования накоплений и является существенным ограничением для получения кредита: банки отказывают клиентам по причине низкой платежеспособности.

Небольшой срок кредитования – 3 года – означает большие платежи, что немногие могут себе позволить.

Печальный опыт кредитования на раннем этапе развития данного направления банковских услуг вкупе с экономическим кризисом привел к созданию банками «черных списков». В результате многие порядочные люди не могут получить потребительский или автокредит с плохой кредитной историей. Причины возникновения проблем с платежами у всех разные, результат один: отказ по заявке.

Альтернатива

Естественно, автодилеры заинтересованы в росте продаж и делают все для привлечения клиентов. Для этого они применяют не только рекламу, но и бонусы, такие как:

1. скидки при покупке автомобиля;
2. «бесплатное» предоставление дополнительных опций – «подарок» пусть и опосредованно, но оплачивается покупателем;
3. особые условия кредитования.

Кэптинговые банки

Многие производителя расширили сферу своей деятельности за счет создания собственных финансовых структур – кэптинговых банков. Цель их деятельности – предоставление кредитов на покупку автомобилей «родной» марки. При такой схеме ведения бизнеса основная прибыль компании поступает за счет увеличения продаж. Как правило, они предлагают обширный перечень программ с минимальными процентными ставками, подкрепленными «подарками» в виде дополнительного сервисного обслуживания, установки оборудования и прочего.

В России BMW, Toyota, Mercedes, Mitsubishi создали свои кэптинговые банки, и купить в кредит их продукцию можно только через них. Только «Тойота Банк» предлагает порядка 15 различных программ кредитования также и на приобретение Toyota с пробегом. Все они проходят предпродажную подготовку в фирменных техцентрах.

Кстати, это реальный шанс взять автокредит даже с плохой кредитной историей. Обращение в Бюро кредитных историй платное, и подобные банки предпочитают сэкономить. А автокредит подразумевает залог транспортного средства, то есть риск для кредитора минимален.

Совместные программы

Также распространена практика реализации совместных партнерских программ: банк и автодилер заключают договор о сотрудничестве. В результате клиент может получить скидку, приобретая автомобиль в кредит в определенном банке.

При данной схеме:

- автодилер теряет часть прибыли, но осуществляет продажу и получает постоянного клиента на фирменном сервисе;

- банк получает доход в виде процентов по кредиту;

- клиент приобретает автомобиль со скидкой, равной затратам на уплату процентов.

Резюме

Прежде чем подать онлайн заявку на автокредит, оцените свои возможности и воспользуйтесь калькулятором на одном из Интернет-сервисов для расчета платежей. И учтите, что помимо трат на уплату процентов по кредиту потребуется ежегодно оплачивать ОСАГО и КАСКО (8-10% стоимости автомобиля).