Одними из самых популярных в мире международных карт после Visa и MasterCard являются кредитные карты American Express. В этой статье мы расскажем все и даже больше об этом универсальном финансовом продукте.
Что такое кредитная карта AmEx
Cовременное и очень удобное платежное средство, с помощью которого можно приобрести товары или оплатить услуги в любой точке Земли. Иначе говоря, это кредитная карта с кредитным лимитом (возобновляемым) и множеством дополнительных услуг и привилегий.
Первая AmEx была выпущена 01.10.1958 года, а её владельцем стал легендарный Элвис Пресли. Эта карточка была картонной, а уже в 1959 году появились первые пластиковые кредитные карты. В России этот кредитный продукт появился в 1989 году.
Расчеты кредитками American Express наиболее распространены в США и Канаде, хотя расплачиваться ими можно во многих странах мира.
Преимущества и недостатки
Карта Американ Экспресс рассчитана, прежде всего, на состоятельных людей и на тех, кто много путешествует, поскольку стоит она недешево (в среднем), зато даёт множество привилегий, скидок и бонусов:
- Возможность путешествовать и легко расплачиваться за покупки, услуги, в кафе и ресторанах, при этом имея скидки,
- При приобретении билета на самолет, поезд или другой транспорт владелец карточки AmEx автоматически получает страховой полис, причем бесплатно,
- Организацию поездки (бронирование номера в отеле, оформление документов) осуществляют туристические компании,
- Если кредитка участвует в акции под названием American Express Selects, то на неё начисляются бонусы, а владелец карты получает дисконты в 20 % в отелях, кафе и ресторанах, при аренде автомобиля.
- По всему миру имеется множество магазинов и бутиков, которые предоставляют обладателям данного продукта существенные скидки,
- Если карточка АмЭкс задействована в акции Membership Rewards, её держатель получает различные бонусы, которые тут же переводятся в баллы - их можно обменять на услуги или товары фирм-участниц данной акции,
- Некоторые продукты, например, Aeroflot American Express Gold Card или карта British Airways American Express Classic дают возможность накопления бонусных баллов Avios или миль, которые можно обменять на премиальные авиабилеты.
Недостатками данных карточных продуктов, при всей их невероятной и вполне оправданной популярности, являются следующие моменты:
- В России далеко не каждый банк обслуживает карточки AmEx, поэтому если в Москве и Санкт-Петербурге ещё можно ими комфортно пользоваться, то в регионах с этим пока беда,
- Также в России американские кредитные карты не очень популярны сами по себе, по сравнению с Visa и MasterCard, хотя это скорее вопрос времени,
- Ну и относительная дороговизна в сравнении с теми же конкурентами.
Виды карточных продуктов
Основными, самыми востребованными и популярными видами выпускаемых кредиток являются следующие:
- American Express Card – знаменитая «зеленая карточка»: кредитный лимит до 450 тыс.рублей, ставка – 36% год., льготный период – до 55 дней, первый год обслуживания – 1 500 рублей. Помимо стандартного использования кредитной карточки как платежного средства, её держатель становится участником программы Membership Rewards, страховых программ, получает скидки до 20% в магазинах, отелях и ресторанах Каталога Программы, а также возможность онлайн-шоппинга с GlobalShop.
- American Express Gold Card – все то же самое, плюс дополнительные бонусы и привилегии – например, возможность получения авиабилета за накопленные баллы бесплатно, услуги специальной Службы по Организации Путешествий, больше страховых программ и особые предложения авиакомпаний и отелей.
- The Platinum Card – элитная американская карта, дающая ещё больше возможностей и эксклюзивных привилегий, предоставляющая индивидуальный сервис, а также имеющая чип для большей безопасности. Кстати, в некоторых странах Европы эта карта особенно актуальна, т.к. там не принимаются экземпляры с магнитной полосой и без чипа.
- карта Blue – одна из наиболее гибких и удобных кредиток с уникальным набором функций, при этом имеющая очень стильный дизайн и изготовленная из прозрачного пластика. Очень привлекательно то, что первый год обслуживания ничего не стоит, а все покупки в Интернете на сумму до 10 000 долл.США застрахованы Online Fraud Protection Guarantee. Этот кредитный продукт идеально подходит для покупок и позволяет вернуть 1% от суммы покупок в магазинах и 2% - от суммы покупок в Интернете. Для этой очень популярной карты даже разработан специальный сайт www.yourblue.ru, на котором можно узнать все преимущества владения American Express Blue.
Тарифы на карты Blue от AmEx
- Плата за обслуживание: 1-й год – бесплатно, далее – 900 рублей (или 30 долл.США) в год,
- Льготный период - не более 55 дней,
- Процентная ставка по карте – 29% годовых,
- Выпуск и обслуживание дополнительной карты – 450 рублей или 15 долл.США,
- Выдача наличных или перевод средств – 1,5%, а в счет кредита – 4,9%.
Дополнительные кредитные карты – дают возможность накопления миль и баллов для дальнейшего обмена на авиабилеты указанных авиакомпаний и авиакомпаний – членов альянсов SkyTeam (для «Аэрофлота») или Oneworld - для «British Airways»:
- Aeroflot American Express Premium, Gold или Classic,
- British Airways American Express Premium или Classic.
Также имеются следующие комплекты карт:
- RSB Travel Premium и RSB Travel Classic,
- Malina Gold Cards и Malina Classic Cards,
- МТС Премиум, а также МТС Классик.
Эксклюзивные карточные продукты – первые две карты открываются только по приглашению банка:
- American Express Credit Card,
- American Express Gold Credit Card,
- ЦУМ American Express Exclusive Card.
Также держатели карточек Американ Экспресс могут открыть дополнительные карты для своих родных и близких и даже детей от 10 лет, по которым будут доступны те же услуги и льготы, предусмотренные по основному продукту.
Как открыть кредитную карту American Express в "Банке Русский Стандарт»
В России эксклюзивными правами на выпуск, продвижение и эквайринг американских кредитных карт владеет "Банк Русский Стандарт", однако в Сбербанке также можно оформить один из карточных продуктов - это American Express Platinum в рублях.
Итак, чтобы открыть самую распространенную American Express Card в "Банке Русский Стандарт", необходимо:
- Являться гражданином РФ в возрасте от 25-65 лет,
- Иметь при себе действительный паспорт РФ,
- Иметь при себе один из следующих дополнительных документов:
- Действующий загранпаспорт,
- Использованный неэлектронный авиабилет,
- Подтверждение о наличии депозита в "Банке Русский Стандарт" на срок от 3 месяцев и сумму от 30 000 руб. (1 000 долл.США или 700 евро),
- Свидетельство о регистрации автомобиля на имя клиента или паспорт автомобиля, оформленный на клиента (возраст отечественного транспортного средства должен быть не больше 5 лет, а иностранного – 7 лет),
- Действующий страховой полис любой компании на пластиковом носителе, оформленный на имя заявителя, или другие документы
За другими кредитными продуктами можно обратиться в банк ВТБ 24 кредитные карты которого, отличаются большим ассортиментом и выгодными условиями.
На сайте "Банка Русский Стандарт" можно заполнить онлайн-анкету, после чего тут после чего тут же придет смс-сообщение с решением банка, и в случае положительного ответа можно будет забрать американскую карточку в одном из отделений.
Ещё один вариант быстрого оформления кредитной карты – у стоек «Русского Стандарта» в аэропортах Шереметьево, Толмачево, Казани и Ростова-на-Дону.
Как открыть американскую кредитную карточку в Сбербанке
Сбербанк России оформляет только карточку Platinum American Express, для получения которой необходимо:
- Быть гражданином Российской Федерации 21-65 лет,
- Иметь постоянную регистрацию в том же регионе, в котором будет оформляться карта,
- За последние 5 лет иметь трудовой стаж не менее года, причем на текущем месте работы стаж должен превышать 6 месяцев,
- Средний размер средств, размещенных в Сбербанке в течение последнего полугода, должен составлять 3 и более миллиона рублей,
- Предоставить стандартный пакет документов:
- Заполненную анкету-заявление,
- Действительный паспорт РФ,
- Справку 2-НДФЛ, а для пенсионеров – справку из отделения Пенсионного фонда РФ о размере пенсии,
- Для клиентов, не имеющих вклада или зарплатной карты в Сбербанке, необходимо предоставить копию трудовой книжки или другой документ, подтверждающий трудовую деятельность.
Более подробную информацию можно прочитать на сайте Сбербанка РФ.
Кстати, любители путешествовать могут обратиться в банк Открытие кредитная карта которого под названием «Трансаэро» является бонусной и позволяет обменять бонусы на авиабилеты этой компании.
.png)
.png)
