Все, что важно и нужно знать о кредитах на открытие своего дела с нуля - в каком банке взять деньги и на каких условиях


Зачастую ещё на этапе планирования открытия собственного дела возникает потребность в заемных средствах. В дальнейшем кредитные ресурсы могут снова понадобиться, но уже на расширение или модернизацию производства, на закуп сырья и комплектующих и т.п. Однако известно, что гораздо сложнее получить кредит на открытие бизнеса, особенно с нуля, поскольку банки рассматривают этот вариант кредитования как наиболее рискованный.

Но даже если вы уверены в успешном старте и быстрой окупаемости проекта, возникает множество вопросов: какие документы нужны, где получить такой заем и на каких условиях и как бы сделать так, чтобы снизить вероятность отказа? В этой статье мы постараемся по максимуму ответить на все самые актуальные и животрепещущие вопросы, а, к примеру, про то, где взять кредит безработному, вы узнаете в другом нашем материале.

Особенности финансирования малого бизнеса

Хотя кредитование в России развивается более чем динамично и получить заемные средства на расширение производства или увеличение ассортимента продукции достаточно просто, это совсем не касается открытия бизнеса с нуля. К сожалению, в этом случае риск непогашения займа для банка слишком велик, поэтому он и подстраховывается, стараясь избегать финансирования таких проектов.

Например, всеми любимый и очень популярный у населения ВТБ24 выдаст очень привлекательные займы под выгодные проценты только в том случае, если бизнес является прибыльным и успешно существует на рынке более полугода. При этом могут быть самые разные сферы – торговля, производство или услуги. При этом у этого финансового института имеется целый ряд кредитных продуктов для предпринимателей: «Коммерсант», а также пакетные предложения «Лайт», «Оптима» и «Актив». Сумма займа по этим продуктам ограничивается 3 миллионами рублей, а ставка начинается от 18,5% годовых.

В некоторых кредитных учреждениях можно получить заемные средства под бизнес, который существует три месяца и более, но вот с новыми проектами дело обстоит не так радужно.

А ведь для нового проекта на самом раннем этапе требуется внушительная сумма – необходимо найти и арендовать (или даже приобрести) помещение, закупить оборудование и сырье, провести маркетинговую кампанию. Всему этому, разумеется, предшествует детальная проработка и тщательное составление максимально подробного бизнес-плана, анализ спроса и конкурентов, маркетинговое исследование рынка, подбор кадров и многое другое.

Сегодня открытие бизнеса с нуля принято называть стартапом (с английского «start-up» переводится как «начало, запуск бизнеса»). Чтобы его получить, стоит для начала проанализировать свои возможности и обеспечение, под которое можно попробовать оформить заём. Банки гораздо охотнее финансируют те проекты, по которым участие ссудополучателя своими средствами составляет от 40% и выше. Кстати, если ваш проект уже запущен и успешно функционирует, для получения льготных условий кредитования можно обратиться в один из центров поддержки МСБ.

Способы, как получить кредитные ресурсы на открытие своего дела

В целом, можно отметить три основных способа получения заемных ресурсов:

  1. Кредит на открытие бизнеса с нуля, выдаваемый банками – наиболее сложный и трудно реализуемый пока путь, который возможен в основном при наличии государственной поддержки.,
  2. Банковский потребительский заем наличными – наиболее быстрый и легкий способ получить деньги в долг, однако лучше не указывать, что средства нужны для открытия своего дела. Лучший вариант – взять заем без указания целей, но помните - в этом случае ставка будет выше, чем по тем кредитам, которые берутся на определенные цели. Можно оформить кредит без подтверждения дохода, но ставки при этом также будут высоки. В другой статье вы узнаете все о про кредиты для ип без справок и поручителей.
  3. Небанковское кредитование – здесь вам всегда рады, могут быстро выдать до 500 000 рублей, но проценты!!! Как вам 1-3% - в сутки? Так что ломбарды, кредитные союзы и прочие небанковские кредитные организации - самый последний вариант.

Банки – лидеры финансирования малого и среднего бизнеса минувшего 2013 года

Среди огромного многообразия финансовых институтов есть те, которые давно и успешно работают в таком секторе, как финансирование проектов малого и среднего бизнеса. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело исследование и определило лидеров рынка бизнес-кредитования.

Тройка лидеров осталась такой же, как и в 2012 году – это:

  1. Как обычно, бесспорным лидером является Сбербанк, особым успехом пользуется его программа «Бизнес-старт». Кстати, именно Сбербанк является одним из немногих финансовых институтов, которые финансируют кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  2. Россельхозбанк – также успешно финансирует расширение производства и различные проекты малого и среднего бизнеса.
  3. ВТБ24, который специализируется на бизнес-кредитах, особенно торговым организациям. Здесь же можно получить кредит без подтверждения дохода.

Также в десятке лидеров «Уралсиб», «Возрождение», «Открытие», Московский индустриальный банк, Банк Москвы, Инвестторгбанк и Промсвязьбанк.

Во второй десятке можно отметить Татфондбанк и банк «Санкт-Петербург», которые увеличили кредитные портфели по МСБ на 56 и 70% соответственно. Также в двадцатку самых активных банков вошли «Интеза», Транскапиталбанк, «АК БАРС», Росбанк, ЛОКО-банк, СКБ-банк, Юниаструм и «Центр-Инвест».

В каком банке взять деньги на открытие бизнеса

Самым популярным и реальным вариантом открытия своего дела с использованием заемных средств является сбербанковский продукт «Бизнес-старт». По нему можно получить до трех миллионов рублей, при этом максимальный срок составит 3,5 года. Ставка зависит от периода погашения и составляет для кредитов сроком до двух лет – 17,5%, а от 2,5 до 3,5 лет – 18,5% годовых. При этом собственное участие в бизнесе заемщика должно составлять не менее 20 процентов, а залогом выступают приобретаемые активы, а также поручительства.

Однако создаваемая фирма должна соответствовать требованиям Сбербанка и открываться либо по одной из перечисленных франшиз, либо по бизнес-план, специально разработанному в соответствии с выдвигаемыми условиями.

Предлагаемые франшизы включают продажу мороженого, различные сферы торговли, автомойку, химчистку, ремонт автомобилей, причем список постоянно расширяется.

В списке стандартных бизнес-планов значатся пекарня, парикмахерская, салон красоты, кондитерский цех, химчистка и др.

Советы начинающим бизнесменам

Для того, чтобы ваше дело действительно оказалось успешным, и банк захотел его финансировать, мы подготовили для вас ряд очень полезных советов:

  1. Тщательный анализ бизнес-идеи.

Нередко мы загораемся мыслью открыть собственное дело и видим все в радужных цветах, даже не пытаясь как следует изучить, какие же подводные камни могут возникнуть в самый неподходящий момент. Поэтому все острые моменты, сомнительные или непонятные этапы, форс-мажорные ситуации нужно проработать до того, как вы оформите фирму и пойдете в банк за займом. Иначе потом придется задаваться вопросом: «Что же будет, если вовремя не отдать кредит банку?»

  1. Досконально проработанный и максимально составленный бизнес-план.

Если честно, этот ключевой документ очень часто недооценивается начинающими бизнесменами, которые подготавливают его наспех и больше формально, лишь для того, чтобы подать заявку на получение займа. Но это в корне неправильно, поскольку бизнес-план составляется, прежде всего, для самого предпринимателя и играет ключевую роль в анализе деятельности фирмы.

  1. Переизбыток кредитов.

Иногда предприниматели настолько увлекаются, что набирают гораздо больше заемных средств, чем фактически могут погасить. Возможно, это банковские кредиты, или что-то типа найденного по объявлению «оформлю на себя бизнес-кредит для вас». В любом случае, не стоит переоценивать свои способности и возможности – не факт, что ваша гениальная идея окажется такой же гениально прибыльной.

  1. Неиспользование тех возможностей, которые предоставляют финансовые институты.

Порой совсем наоборот – дело успешно развивается, но для перехода на новый уровень и расширения производства необходимы привлеченные средства. Но собственник бизнеса побаивается кредитов или не уверен в том, что они действительно нужны, а в итоге дело перестает развиваться.

  1. Нехватка информации.

Часто начинающие бизнесмены настолько торопятся воплотить свою мечту, что недостаточно прорабатывают имеющуюся информацию и могут упустить какие-то привлекательные возможности, например, использование франшизы или льготных займов.

Была ли статья полезна?    Нет


Соседние документы

Рекомендуем:
ОтменитьДобавить комментарий

Внимание! Эта форма предназначена только для комментирования материала - все контакты удаляются (С Вами никто не сможет связаться). Для финансовых объявлений, пожалуйста, используйте специальную форму доски объявлений.


Партнеры сайта: